2025年12月18日，鼎诚人寿江苏分公司启动为期三天的重大欺诈风险专项演练。这场以“实战化练兵、全流程防控”为核心的演练，模拟了保险欺诈典型场景，全面检验了分公司在风险识别、预警、处置与追溯方面的综合能力。此次演练不仅是鼎诚人寿落实监管要求的实际行动，更是其构建“主动防控、科技驱动、全员参与”风险管理体系的关键一环。
一、演练背景：行业风险挑战与监管要求升级
随着保险市场快速发展，保险欺诈手段日趋隐蔽化、专业化，不仅侵害保险公司利益，更损害消费者权益、扰乱市场秩序。国家金融监督管理总局近年持续强化反欺诈工作要求，明确保险机构风险管理主体责任。鼎诚人寿积极响应监管号召，将反欺诈纳入公司治理核心议程，推动风险管理从“被动应对”向“主动防控”转型。
江苏分公司总经理助理曹李表示：“欺诈风险防控是保险公司的生命线。我们希望通过实战演练，暴露问题、优化流程、提升能力，真正筑牢风险防火墙。”此次演练覆盖投保、核保、理赔、保全等关键业务环节，涉及虚假告知、带病投保、伪造事故等多类欺诈情形，力求贴近真实风险场景。
二、演练设计：全场景覆盖与多维度联动
本次演练采用“全场景覆盖、多维度联动、全流程闭环”的设计思路。演练前，风控团队结合历史案例与行业动态，精心设计欺诈情景脚本，并嵌入业务系统测试环境。演练中，参训人员分为欺诈方与防控方，在模拟业务流转中展开攻防对抗。
防控方需综合运用业务系统核查、第三方数据核验、现场调查取证等手段，识别风险信号、追踪资金流向、固定证据链。演练特别强化了跨部门协作机制，要求核保、理赔、合规、信息技术等多岗位人员协同处置，确保风险应对的及时性与有效性。
三、科技赋能：智能风控工具的实战检验
鼎诚人寿近年来持续加大风控科技投入，构建了以大数据、人工智能为核心的反欺诈平台。此次演练中，多项智能风控工具投入实战检验：
智能画像系统：通过多维度数据分析，识别投保人、被保险人、受益人的异常关联；
行为轨迹分析引擎：追踪客户线上操作轨迹，发现逆向选择与欺诈模式；
语义识别工具：解析理赔描述、医疗记录等文本材料，捕捉矛盾信息与伪造痕迹；
网络图谱技术：可视化呈现复杂关联网络，揭示团伙欺诈嫌疑。
信息技术部门负责人介绍：“科技让风控从‘人工经验’走向‘数据驱动’。我们通过演练不断优化模型算法，提升风险识别的精准度与时效性。”
四、组织协同：打破部门壁垒，提升防控合力
演练过程中，江苏分公司组织多场专题研讨，围绕“投保资料真实性审核”“理赔案件异常信号识别”“欺诈线索上报流程”等议题展开深入讨论。参训人员分享实战经验，反思流程短板，提出优化建议。
公司强调“全员风控”理念，通过演练提升一线业务人员的风险敏感度。核保人员需更审慎评估健康告知完整性；理赔人员应强化调查取证规范性；客服人员则被训练如何从沟通中捕捉风险线索。各部门在模拟处置中深化协作，形成了“事前预警、事中管控、事后追溯”的联防联控机制。
五、成果与展望：从演练到长效机制建设
演练结束后，江苏分公司系统梳理了发现的问题与薄弱环节，形成《欺诈风险防控优化方案》，涵盖流程修订、系统升级、培训强化等方面。公司计划将演练机制常态化，每季度开展专项风控演习，并逐步扩大场景范围与参与规模。
鼎诚人寿总部风控总监表示：“江苏分公司的演练为全系统提供了宝贵经验。我们将推广其成功做法，推动全机构风控能力提升。”未来，公司将进一步健全欺诈风险管理长效机制，强化与监管机构、行业协会、公安机关的协同联动，共建“不敢骗、不能骗、不愿骗”的行业生态。
同时，鼎诚人寿将加强消费者宣传教育，通过案例解析、风险提示等方式，引导公众树立“诚信投保、合规理赔”意识，从源头上减少欺诈行为发生。公司坚信，只有筑牢风险防控屏障，才能确保保险资源精准配置于真实保障需求，实现行业可持续、高质量发展。
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