稳健收益的增额寿产品推荐
在固收复利锁定在2.0%的时代
有哪些产品能做到长期稳健收益呢？
一、乐享年年终身护理险
投保规则：
出生28天到70岁老人都能投
缴费期灵活：趸交/3/5/6/10/15/20年交任选（最低5000元起）
产品亮点：
现金价值：IRR接近2.0%
0等待期：投保即生效，安全感拉满
减保写进合同：急用钱可灵活取现，每年最多减20%保额
免体检额度高：最高500万保费免体检
护理金触发条件：丧失6项日常能力中的3项（穿衣/移动/如厕等）即可赔
18岁前：已交保费和现金价值两者取较大者；
18岁后且在完成交费前：已交保费*给付比例和现金价值两者取较大者；
18岁后且在完成交费后：已交保费*给付比例、现金价值和当年度有效保额三者取较大者。
给付比例：
18-40周岁，160%
41-60周岁，140%
61周岁及以上，120%
收益表现：
以30岁女性为例，趸交10万，55岁时保单现价约15.9万元，90岁时现价约31.9万元
注意点：
护理险只保疾病身故，意外身故只能退现金价值，前期现金价值还没有超过保费的时候，存在亏保费的可能
二、福有余2025：
投保规则：
投保年龄范围从出生满5天到72周岁，
缴费方式：趸交/3年/5年/10年交可选，起投金额低，年交1000元起，
产品亮点：
资金灵活，财富传承无忧
要是遇到急事需要钱，能减保取现或者申请保单贷款，最高可贷现金价值的80%。而且还能设置第二投保人，避免财富传承时产生纠纷，对有家族财富规划需求的朋友很实用！
核心亮点：
达到一定保费，就能对接太平洋旗下的高端养老社区，提前锁定入住资格。
收益表现：
以30岁女性为例，趸交10万，保至终身的情况下，55岁时现价为
15.8万元，90岁时现价约31.6万元
注意点：
前几年现金价值低于已交保费，要是短期内有资金需求，退保会有损失，所以更适合做长期规划。
三、中华盈（A款）终身寿险：
投保规则：
被保险人投保年龄范围较广，从出生满30天至75周岁，
缴费方式：趸交/3年/5年/10年等，最低保费10,000元，以1,000元递增。
产品亮点：
第二投保人写入合同：第二投保人是指在本合同有效期内，投保人提前指定的、在原投保人身故后作为保险合同新投保人的人。为投资者提供了一种更加稳健的财富传承和保障机制。
现金价值权益：包括保单贷款和减少基本保险金额等功能。
身故/全残保险金：根据被保险人身故时的年龄和是否交费期满，按现金价值、已交保费×对应比例、当年有效保额三者中最大者赔付。
收益表现：
以30岁女性为例，趸交10万，保至终身的情况下，55岁时现价为15.3万元，90岁时现价为30万元
核心亮点：
责任免除条款只有5条，范围相对清晰，在理赔时可能遇到的障碍更少
注意点：
早期（尤其交费期内）身故赔付金主要为所交保费的一定比例，保障杠杆低于纯保障型定期寿险，更适合作为长期储蓄规划
哪类人适合买哪款产品？
增额终身寿险并非适合所有人，但以下几类人群可以考虑：
乐享年年终身护理险：
适合想要长期稳健收益、健康告知宽松、终身护理金的人群
中华盈（A款）终身寿险：
适合想要指定受益人及第二投保人功能、有资产定向传承的人群
福有余2025：
适合想要对接高端养老社区的人群